Wie berechne ich die Rendite eines Sparplans?
- 1Wählen Sie Sparplan (monatliche Anlage) oder Einmalanlage (eine Anlage heute).
- 2Geben Sie den Betrag ein und beim Sparplan optional eine jährliche Erhöhung.
- 3Geben Sie die erwartete Jahresrendite und die Anzahl der Jahre ein.
- 4Lesen Sie Endwert, Summe der Einzahlungen und geschätzte Rendite ab – mit einer Tabelle für jedes Jahr.
Wie lautet die Sparplan-Formel?
- 01Sparplan: FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = monatliche Sparrate · i = Jahresrendite ÷ 12 ÷ 100 · n = Jahre × 12
- 03Sparplan mit Erhöhung: Die Rate steigt alle 12 Monate um den Erhöhungs-%; jede Rate wächst für die verbleibenden Monate
- 04Einmalanlage: FV = L × (1 + R)ᵗ, R = Jahresrendite ÷ 100, t = Jahre
- 05Geschätzte Rendite = Endwert − eingezahlter Betrag
Ein Sparplan legt jeden Monat einen festen Betrag an. Jede Rate wächst für die verbleibenden Monate bis zum Ende, die Summe ist also der Endwert einer vorschüssigen Rente: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). Der zusätzliche Faktor (1 + i) steht da, weil jede Rate zu Beginn ihres Monats angelegt wird. Zum Beispiel wachsen 1.000 im Monat bei 12 % in 10 Jahren auf etwa 232.339, aus 120.000 Einzahlungen.
Ein Sparplan mit Dynamik erhöht die Rate jedes Jahr – etwa um 10 % –, was den Endwert deutlich steigert, weil auch die höheren Beträge noch Jahre zum Wachsen haben. Der Rechner ermittelt das Monat für Monat.
Eine Einmalanlage wird einmal angelegt und jährlich verzinst: 100.000 zu 12 % werden in 10 Jahren zu etwa 310.585. Fondsrenditen sind nie fest, betrachten Sie also jede Zahl hier als Schätzung dessen, was eine gleichmäßige Rendite ergäbe, nicht als Prognose.
Was werden 5.000 im Monat in 10 Jahren?
Wer 5.000 im Monat über 10 Jahre bei einer erwarteten Rendite von 12 % pro Jahr anlegt,
zahlt insgesamt 600.000 ein, und daraus könnten etwa 1.161.695,38 werden – eine geschätzte Rendite von 561.695,38.
Gut zu wissen
- Fangen Sie früh an: Die letzten Jahre eines langen Sparplans bringen oft mehr als die ersten zehn.
- Eine jährliche Erhöhung um 5–10 % im Takt der Gehaltserhöhungen kann den Endwert um ein Drittel oder mehr steigern.
- Rechnen Sie mit einer vorsichtigen Rendite – echte Fondsrenditen schwanken und sind nie garantiert.
- Denken Sie bei der Planung von Entnahmen an Steuern auf Gewinne und an Rücknahmegebühren.
Fragen zum Sparplan
Wie wird die Rendite eines Sparplans berechnet?
Mit dem Endwert einer vorschüssigen Rente: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), wobei P die monatliche Rate, i die Jahresrendite ÷ 12 ÷ 100 und n die Anzahl der Monate ist. So rechnen die meisten Sparplanrechner der Fondsgesellschaften.
Was ist ein Sparplan über 10.000 im Monat nach 15 Jahren wert?
Bei erwarteten 12 % im Jahr etwa 5.045.760 (₹ 50,5 Lakh) aus 1.800.000 Einzahlungen. Bei einer niedrigeren Rendite ist der Wert viel geringer, probieren Sie also mehrere Sätze aus.
Ist ein Sparplan besser als eine Einmalanlage?
Bei gleicher Rendite wächst früher angelegtes Geld stärker, eine heute angelegte Einmalanlage endet also höher. Ein Sparplan verteilt die Käufe über die Zeit (Durchschnittskosteneffekt), was das Risiko senkt, alles zu einem Markthoch anzulegen, und passt zu einem monatlichen Einkommen.
Was ist ein Sparplan mit Dynamik (Step-up)?
Ein Sparplan, dessen Monatsrate jedes Jahr um einen festen Prozentsatz steigt. 5.000 im Monat mit 10 % jährlicher Erhöhung bei 12 % über 10 Jahre wachsen auf etwa 1.687.163, gegenüber 1.161.695 ohne Erhöhung.
Sind die Renditen eines Sparplans garantiert?
Nein. Investmentfonds unterliegen Marktrisiken, und vergangene Renditen versprechen keine zukünftigen. Dieser Rechner zeigt, was eine gleichmäßige Rendite ergäbe, um Ihnen bei der Planung zu helfen.
Quellen
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (indische Wertpapieraufsicht)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (Anlegerinformation zu Sparplänen)
- Endwert einer vorschüssigen Rente (übliche Formel der Finanzmathematik)
Formeln zuletzt geprüft: 30. September 2026 ·So prüfen wir unsere Formeln