كيف أحسب عوائد SIP؟
- 1اختر SIP (استثمار شهري) أو مبلغًا مقطوعًا (استثمار واحد اليوم).
- 2أدخل المبلغ، ولـ SIP زيادة سنوية اختيارية.
- 3أدخل العائد السنوي المتوقع وعدد السنوات.
- 4اقرأ قيمة الاستحقاق وإجمالي ما تستثمره والعوائد المقدّرة، مع جدول لكل سنة.
ما معادلة SIP؟
- 01SIP: FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = مبلغ SIP الشهري · i = العائد السنوي ÷ 12 ÷ 100 · n = السنوات × 12
- 03SIP مع زيادة سنوية: يرتفع القسط بنسبة الزيادة كل 12 شهرًا؛ وكل قسط ينمو عن الأشهر المتبقية
- 04المبلغ المقطوع: FV = L × (1 + R)ᵗ، حيث R = العائد السنوي ÷ 100، وt = السنوات
- 05العوائد المقدّرة = قيمة الاستحقاق − المبلغ المستثمر
خطة SIP تستثمر مبلغًا ثابتًا كل شهر. وكل قسط ينمو عن الأشهر المتبقية حتى النهاية، فيكون المجموع هو القيمة المستقبلية لدفعات مستحقة في أول المدة: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). والعامل الإضافي (1 + i) موجود لأن كل قسط يُستثمر في بداية شهره. مثلًا، 1,000 شهريًا بعائد 12% لمدة 10 سنوات تنمو إلى نحو 2,32,339 من 1,20,000 مستثمرة.
خطة SIP مع زيادة سنوية ترفع القسط كل سنة — مثلًا بنسبة 10% — وهذا يرفع القيمة النهائية كثيرًا، لأن المبالغ الأكبر ما زال أمامها سنوات لتنمو. تحسب الحاسبة ذلك شهرًا بشهر.
المبلغ المقطوع يُستثمر مرة واحدة ويتركّب سنويًا: 1,00,000 بعائد 12% لمدة 10 سنوات تصبح نحو 3,10,585. عوائد صناديق الاستثمار ليست ثابتة أبدًا، فاعتبر كل رقم هنا تقديرًا لما يعطيه عائد ثابت، لا توقعًا.
كم يصبح استثمار 5,000 شهريًا بعد 10 سنوات؟
إذا استثمرت 5,000 شهريًا لمدة 10 سنوات بعائد متوقع 12% سنويًا،
فإنك تستثمر 600,000 إجمالًا، وقد تنمو إلى نحو 1,161,695.38 — أي عوائد مقدّرة قدرها 561,695.38.
نصائح مفيدة
- ابدأ مبكرًا: السنوات الأخيرة من خطة SIP طويلة تضيف غالبًا أكثر من السنوات العشر الأولى.
- زيادة سنوية بنسبة 5–10% تتماشى مع زيادات الراتب قد ترفع القيمة النهائية بمقدار الثلث أو أكثر.
- استخدم عائدًا متوقعًا متحفظًا — فعوائد الصناديق الفعلية ترتفع وتنخفض وغير مضمونة أبدًا.
- تذكّر الضريبة على الأرباح ورسوم الخروج عند التخطيط للسحب.
أسئلة حول SIP
كيف يُحسب عائد SIP؟
بالقيمة المستقبلية لدفعات مستحقة في أول المدة: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)، حيث P المبلغ الشهري، وi العائد السنوي ÷ 12 ÷ 100، وn عدد الأشهر. وهي الطريقة التي تستخدمها معظم حاسبات SIP لدى شركات الصناديق.
كم تصبح خطة SIP بمبلغ 10,000 بعد 15 سنة؟
بعائد متوقع 12% سنويًا، نحو 50,45,760 (₹50.5 لاك) من 18,00,000 مستثمرة. وبعائد أقل تكون القيمة أقل بكثير، فجرّب عدة نسب.
هل SIP أفضل من المبلغ المقطوع؟
بالعائد نفسه، المال المستثمر مبكرًا ينمو أكثر، لذا ينتهي المبلغ المقطوع المستثمر اليوم بقيمة أعلى. أما SIP فيوزّع الشراء على فترات (متوسط التكلفة)، مما يقلل خطر استثمار كل شيء عند قمة السوق ويناسب الدخل الشهري.
ما هي خطة SIP مع زيادة سنوية؟
خطة SIP يرتفع مبلغها الشهري بنسبة ثابتة كل سنة. 5,000 شهريًا مع زيادة 10% سنويًا بعائد 12% لمدة 10 سنوات تنمو إلى نحو 16,87,163، مقابل 11,61,695 بدون زيادة.
هل عوائد SIP مضمونة؟
لا. استثمارات صناديق الاستثمار المشتركة تخضع لمخاطر السوق، والعوائد السابقة لا تضمن العوائد المستقبلية. تعرض هذه الحاسبة ما يعطيه عائد ثابت، لتساعدك على التخطيط.
المصادر
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (هيئة الأوراق المالية والبورصات الهندية)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (توعية المستثمرين بخطط SIP)
- القيمة المستقبلية لدفعات مستحقة في أول المدة (معادلة القيمة الزمنية للنقود القياسية)
آخر مراجعة للمعادلات: 30 سبتمبر 2026 ·كيف نتحقق من معادلاتنا