Comment calculer le rendement d'un SIP ?
- 1Choisissez SIP (un investissement mensuel) ou placement unique (un seul investissement aujourd'hui).
- 2Saisissez le montant et, pour un SIP, une hausse annuelle facultative.
- 3Saisissez le rendement annuel attendu et le nombre d'années.
- 4Lisez la valeur à l'échéance, le total investi et le rendement estimé, avec un tableau pour chaque année.
Quelle est la formule du SIP ?
- 01SIP : FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = SIP mensuel · i = rendement annuel ÷ 12 ÷ 100 · n = années × 12
- 03SIP avec hausse : le versement augmente du pourcentage de hausse tous les 12 mois ; chacun croît pendant les mois restants
- 04Placement unique : FV = L × (1 + R)ᵗ, R = rendement annuel ÷ 100, t = années
- 05Rendement estimé = valeur à l'échéance − montant investi
Un SIP investit une somme fixe chaque mois. Chaque versement croît pendant les mois restants jusqu'à la fin : le total est la valeur future d'une rente payable d'avance, FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). Le facteur (1 + i) en plus vient du fait que chaque versement est investi en début de mois. Par exemple, 1 000 par mois à 12 % pendant 10 ans deviennent environ 232 339 (2,32 lakh) pour 120 000 investis.
Un SIP avec hausse annuelle augmente le versement chaque année – disons de 10 % –, ce qui relève beaucoup la valeur finale, car les montants plus élevés ont encore des années pour croître. Le calculateur fait ce calcul mois par mois.
Un placement unique est investi une seule fois et se capitalise chaque année : 100 000 (1 lakh) à 12 % pendant 10 ans deviennent environ 310 585. Les rendements des fonds ne sont jamais fixes : considérez chaque chiffre ici comme l'estimation de ce que donnerait un rendement régulier, pas comme une prévision.
Que deviennent 5 000 par mois en SIP en 10 ans ?
En investissant 5 000 par mois pendant 10 ans avec un rendement attendu de 12 % par an,
vous investissez 600 000 au total, qui pourraient devenir environ 1 161 695,38 – soit un rendement estimé de 561 695,38.
Bon à savoir
- Commencez tôt : les dernières années d'un long SIP rapportent souvent plus que les dix premières.
- Une hausse annuelle de 5 à 10 % au rythme de vos augmentations de salaire peut relever la valeur finale d'un tiers ou plus.
- Prenez un rendement attendu prudent – les rendements réels des fonds varient et ne sont jamais garantis.
- Pensez à l'impôt sur les plus-values et aux frais de sortie quand vous prévoyez vos retraits.
Questions sur le SIP
Comment calcule-t-on le rendement d'un SIP ?
Avec la valeur future d'une rente payable d'avance : FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), où P est le montant mensuel, i le rendement annuel ÷ 12 ÷ 100 et n le nombre de mois. C'est la méthode utilisée par la plupart des calculateurs SIP des sociétés de gestion.
Combien vaudra un SIP de 10 000 dans 15 ans ?
Avec un rendement attendu de 12 % par an, environ 5 045 760 (50,5 lakh ₹) pour 1 800 000 investis. Avec un rendement plus faible, la valeur est bien moindre : essayez plusieurs taux.
Un SIP vaut-il mieux qu'un placement unique ?
À rendement égal, l'argent investi plus tôt croît davantage : un placement unique fait aujourd'hui finit donc plus haut. Un SIP étale les achats dans le temps (lissage du prix d'achat), ce qui réduit le risque de tout investir au plus haut du marché et convient à un revenu mensuel.
Qu'est-ce qu'un SIP avec hausse annuelle (step-up) ?
Un SIP dont le montant mensuel augmente d'un pourcentage fixe chaque année. 5 000 par mois augmentés de 10 % par an, à 12 % pendant 10 ans, deviennent environ 1 687 163, contre 1 161 695 sans hausse.
Le rendement d'un SIP est-il garanti ?
Non. Les placements en fonds communs comportent un risque de marché, et les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Ce calculateur montre ce que donnerait un rendement régulier, pour vous aider à planifier.
Sources
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (autorité des marchés financiers indienne)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (information des investisseurs sur les SIP)
- Valeur future d'une rente payable d'avance (formule classique de la valeur temps de l'argent)
Dernière vérification des formules : 30 septembre 2026 ·Comment nous vérifions nos formules