Comment calculer la mensualité de votre prêt
- 1Saisissez le montant du prêt (le capital).
- 2Saisissez le taux d'intérêt annuel ou le markup annoncé par la banque.
- 3Choisissez la durée en années ou en mois et saisissez-la.
- 4Lisez la mensualité, le total des intérêts et le montant total que vous rembourserez.
Formule de la mensualité (capital restant dû)
- 01r = taux annuel ÷ 12 ÷ 100 (taux mensuel)
- 02n = durée en mois
- 03EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- 04Total remboursé = EMI × n · Total des intérêts = (EMI × n) − P
- 05Si le taux est 0, EMI = P ÷ n
Une EMI (Equated Monthly Instalment, mensualité constante) est un paiement fixe versé chaque mois jusqu'au remboursement complet du prêt. Chaque paiement couvre les intérêts du mois et une partie du capital. Comme le solde dû baisse un peu chaque mois, la part d'intérêts diminue et la part de capital augmente, tandis que la mensualité reste la même. C'est la méthode du capital restant dû utilisée par les banques et les sociétés de leasing.
La mensualité découle de la formule d'amortissement classique EMI = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), où P est le prêt, r le taux mensuel et n le nombre de mois. Multipliez la mensualité par le nombre de mois pour obtenir le total remboursé, puis retirez le prêt pour obtenir le total des intérêts.
Une durée plus courte signifie une mensualité plus élevée mais beaucoup moins d'intérêts au total. Le taux annoncé n'est pas le seul coût : les banques ajoutent des frais de dossier, et un prêt auto exige chaque année une assurance ou un takaful.
Exemple de calcul de mensualité
En empruntant 2 000 000 à 20 % par an sur 5 ans, vos mensualités sont de 52 987,77.
Vous remboursez 3 179 266,05 au total : le prêt vous coûte donc 1 179 266,05 d'intérêts.
Bon à savoir
- Une durée plus courte signifie une mensualité plus élevée mais beaucoup moins d'intérêts au total – comparez plusieurs durées avant de signer.
- Demandez à la banque le coût total, pas seulement la mensualité : les frais et l'assurance s'additionnent.
- Un apport plus important réduit le prêt, et donc la mensualité comme les intérêts.
Simulateur de mensualité – questions fréquentes
Comment calcule-t-on une mensualité (EMI) ?
Avec la méthode du capital restant dû : EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), où P est le prêt, r le taux mensuel (markup) et n le nombre de mois. Chaque mois, les intérêts ne portent que sur le solde encore dû.
Comment réduire ma mensualité ?
Empruntez moins (avec un apport plus important), choisissez une durée plus longue ou trouvez un taux plus bas. Une durée plus longue réduit la mensualité mais augmente le total des intérêts payés.
Les frais de dossier et l'assurance sont-ils inclus ?
Non. Le calcul donne la mensualité, les intérêts et le total à partir du prêt, du taux et de la durée uniquement. Les frais de dossier de votre banque et l'éventuelle assurance auto ou takaful s'ajoutent.
Quel taux utiliser pour un prêt auto au Pakistan ?
Utilisez le taux que vous annonce votre banque. Les taux des prêts auto et personnels tournent souvent autour de 18 à 26 % par an et suivent le taux directeur de la State Bank of Pakistan.
Sources
- Formule classique d'amortissement d'un prêt (EMI)
- State Bank of Pakistan – policy rate (taux directeur de la banque centrale du Pakistan)
Dernière vérification des formules : 30 septembre 2026 ·Comment nous vérifions nos formules