Comment calculer des intérêts composés ?
- 1Saisissez votre capital de départ et, si vous épargnez régulièrement, votre versement mensuel.
- 2Saisissez le taux d'intérêt annuel et le nombre d'années.
- 3Choisissez la fréquence de capitalisation et si vous versez en début ou en fin de mois.
- 4Lisez le solde final, les intérêts gagnés et le tableau année par année.
Quelle est la formule des intérêts composés ?
- 01Capital seul : A = P × (1 + r/k)^(k × t)
- 02r = taux annuel ÷ 100 · k = nombre de capitalisations par an · t = années
- 03Versements mensuels C (capitalisation mensuelle, i = r/12, n = 12t) : C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
- 04Versements en début de mois : multipliez la partie versements par (1 + i)
- 05Autre capitalisation : i = (1 + r/k)^(k/12) − 1, le taux mensuel qui fait croître l'argent de la même façon
- 06Taux annuel effectif (APY) = (1 + r/k)^k − 1
Les intérêts composés sont des intérêts sur les intérêts : chaque fois que des intérêts s'ajoutent, ceux de la période suivante sont calculés sur un solde plus élevé. 10 000 à 5 % deviennent 16 288,95 en 10 ans avec une capitalisation annuelle, et 16 470,09 avec une capitalisation mensuelle.
Les versements réguliers grandissent de la même façon. Chaque versement mensuel rapporte des intérêts pendant les mois restants, ce qui donne la formule de la rente C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Verser en début de mois donne à chaque versement un mois de croissance en plus.
Le taux annuel effectif (appelé aussi APY ou AER) montre ce qu'un taux rapporte vraiment en un an une fois la capitalisation prise en compte : 5 % capitalisé chaque mois donne 5,116 % par an, et chaque jour 5,127 %. Utilisez-le pour comparer des comptes qui capitalisent différemment.
Que deviennent 10 000 en 10 ans ?
En partant de 10 000 et en ajoutant 200 par mois à 7 % par an, avec une capitalisation mensuelle, pendant 10 ans :
vous versez 34 000 et terminez avec 54 713,58, dont 20 713,58 d'intérêts.
Bon à savoir
- Le temps compte plus que tout : commencer dix ans plus tôt peut rapporter davantage que doubler les versements.
- Comparez les comptes par leur taux annuel effectif (APY / AER), pas par le taux affiché.
- La règle de 72 : divisez 72 par le taux annuel pour estimer en combien d'années votre argent double – environ 10 ans à 7 %.
- Ajoutez l'inflation pour voir ce que vaut la somme finale en argent d'aujourd'hui.
Questions sur les intérêts composés
Comment calcule-t-on les intérêts composés ?
A = P × (1 + r/k)^(k×t), où P est le capital de départ, r le taux annuel, k le nombre de fois où les intérêts s'ajoutent par an et t le nombre d'années. Les versements réguliers s'ajoutent avec la formule de la rente. Ce calculateur travaille mois par mois, ce qui combine les deux exactement.
Que deviennent 10 000 à 7 % pendant 10 ans ?
Avec une capitalisation annuelle, ils deviennent 19 671,51. Une capitalisation mensuelle donne un peu plus, 20 096,61, car les intérêts s'ajoutent douze fois par an.
La capitalisation quotidienne ou mensuelle change-t-elle beaucoup ?
Moins qu'on ne le pense. À 5 %, la capitalisation mensuelle donne un taux effectif de 5,116 % par an et la quotidienne 5,127 %. Le taux lui-même et la durée de placement comptent bien plus.
Que deviennent 500 par mois en 30 ans ?
À 7 % par an avec capitalisation mensuelle, environ 609 985 – pour 180 000 versés. Le reste, environ 430 000, ce sont les intérêts composés. Les rendements réels varient d'une année à l'autre.
Quelle différence entre APR et APY ?
L'APR est le taux annuel sans capitalisation ; l'APY (AER au Royaume-Uni) inclut la capitalisation et montre donc ce que vous gagnez vraiment en un an. Ce calculateur affiche l'APY de votre taux et de votre capitalisation sous le nom de taux annuel effectif.
Sources
- U.S. SEC Investor.gov – Compound interest calculator (calculateur d'intérêts composés de la SEC américaine)
- Formules classiques des intérêts composés et de la valeur future d'une rente
Dernière vérification des formules : 30 septembre 2026 ·Comment nous vérifions nos formules