¿Cómo se calcula la rentabilidad de un SIP?
- 1Elige SIP (una inversión mensual) o inversión única (una sola inversión hoy).
- 2Introduce el importe y, para un SIP, un aumento anual opcional.
- 3Escribe la rentabilidad anual esperada y el número de años.
- 4Consulta el valor al vencimiento, el total que inviertes y la rentabilidad estimada, con una tabla para cada año.
¿Cuál es la fórmula del SIP?
- 01SIP: VF = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = SIP mensual · i = rentabilidad anual ÷ 12 ÷ 100 · n = años × 12
- 03SIP con aumento: la cuota sube el % de aumento cada 12 meses; cada una crece durante los meses que quedan
- 04Inversión única: VF = L × (1 + R)ᵗ, R = rentabilidad anual ÷ 100, t = años
- 05Rentabilidad estimada = valor al vencimiento − total invertido
Un SIP invierte una cantidad fija cada mes. Cada cuota crece durante los meses que faltan hasta el final, así que el total es el valor futuro de una anualidad anticipada: VF = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). El (1 + i) extra aparece porque cada cuota se invierte al inicio de su mes. Por ejemplo, 1.000 al mes al 12 % durante 10 años crecen hasta unos 232.339 a partir de 120.000 invertidos.
Un SIP con aumento sube la cuota cada año —por ejemplo, un 10 %—, lo que eleva mucho el valor final, porque las cantidades mayores todavía tienen años para crecer. La calculadora lo hace mes a mes.
Una inversión única se hace una sola vez y se capitaliza cada año: 100.000 al 12 % durante 10 años se convierten en unos 310.585. La rentabilidad de los fondos nunca es fija, así que toma cada cifra como una estimación de lo que daría una rentabilidad constante, no como un pronóstico.
¿En cuánto se convierten 5.000 al mes en un SIP durante 10 años?
Si inviertes 5000 al mes durante 10 años con una rentabilidad esperada del 12% anual,
inviertes 600.000 en total y podrías llegar a unos 1.161.695,38: una rentabilidad estimada de 561.695,38.
Consejos útiles
- Empieza pronto: los últimos años de un SIP largo suelen aportar más que los diez primeros.
- Un aumento anual del 5–10 %, al ritmo de tus subidas de sueldo, puede elevar el valor final en un tercio o más.
- Usa una rentabilidad esperada prudente: la rentabilidad real de los fondos sube y baja y nunca está garantizada.
- Ten en cuenta los impuestos sobre las ganancias y las comisiones de salida cuando planees los retiros.
Preguntas sobre el SIP
¿Cómo se calcula la rentabilidad de un SIP?
Con el valor futuro de una anualidad anticipada: VF = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), donde P es el importe mensual, i la rentabilidad anual ÷ 12 ÷ 100 y n el número de meses. Es el método que usan la mayoría de las calculadoras SIP de las gestoras.
¿Cuánto valdrá un SIP de 10.000 en 15 años?
Con una rentabilidad esperada del 12 % anual, unos 5.045.760 (50,5 lakh ₹) a partir de 1.800.000 invertidos. Con una rentabilidad menor el valor es mucho más bajo, así que prueba varias tasas.
¿Es mejor un SIP o una inversión única?
Con la misma rentabilidad, el dinero invertido antes crece más, así que una inversión única hecha hoy termina más alta. Un SIP reparte las compras en el tiempo (promedio del costo en rupias), lo que reduce el riesgo de invertirlo todo en un máximo del mercado y se adapta a un ingreso mensual.
¿Qué es un SIP con aumento anual (step-up)?
Un SIP cuyo importe mensual sube un porcentaje fijo cada año. 5.000 al mes con un aumento del 10 % anual, al 12 % durante 10 años, crecen hasta unos 1.687.163, frente a 1.161.695 sin aumento.
¿Está garantizada la rentabilidad de un SIP?
No. Las inversiones en fondos están sujetas a los riesgos del mercado, y la rentabilidad pasada no asegura la futura. Esta calculadora muestra lo que daría una rentabilidad constante, para ayudarte a planificar.
Fuentes
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (regulador del mercado de valores de la India)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (educación para inversores sobre los SIP)
- Valor futuro de una anualidad anticipada (fórmula estándar del valor del dinero en el tiempo)
Fórmulas revisadas por última vez: 30 de septiembre de 2026 ·Cómo revisamos nuestras fórmulas