¿Cómo se calcula el interés compuesto?
- 1Introduce tu capital inicial y, si añades dinero con regularidad, tu aporte mensual.
- 2Escribe la tasa de interés anual y el número de años.
- 3Elige cada cuánto se capitalizan los intereses y si aportas al inicio o al final de cada mes.
- 4Consulta el saldo final, los intereses ganados y la tabla año por año.
¿Cuál es la fórmula del interés compuesto?
- 01Solo capital inicial: A = P × (1 + r/k)^(k × t)
- 02r = tasa anual ÷ 100 · k = periodos de capitalización al año · t = años
- 03Aportes mensuales C (capitalización mensual, i = r/12, n = 12t): C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
- 04Aportes al inicio del mes: multiplica la parte de los aportes por (1 + i)
- 05Otra capitalización: i = (1 + r/k)^(k/12) − 1, la tasa mensual que hace crecer el dinero igual
- 06Tasa anual efectiva (TAE / APY) = (1 + r/k)^k − 1
El interés compuesto es interés sobre interés: cada vez que se suman los intereses, los del periodo siguiente se calculan sobre un saldo mayor. 10.000 al 5 % se convierten en 16.288,95 en 10 años con capitalización anual, y en 16.470,09 con capitalización mensual.
Los aportes periódicos crecen de la misma forma. El aporte de cada mes gana intereses durante los meses que quedan, lo que da la fórmula de la anualidad C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i. Si aportas al inicio de cada mes, cada aporte crece un mes más.
La tasa anual efectiva (también llamada TAE, APY o AER) muestra lo que rinde de verdad una tasa en un año una vez contada la capitalización: un 5 % capitalizado cada mes equivale al 5,116 % anual, y capitalizado a diario al 5,127 %. Úsala para comparar cuentas que capitalizan de forma distinta.
¿En cuánto se convierten 10.000 en 10 años?
Si empiezas con 10.000 y añades 200 al mes al 7% anual, con capitalización mensual, durante 10 años:
aportas 34.000 y terminas con 54.713,58, de los cuales 20.713,58 son intereses.
Consejos útiles
- El tiempo importa más que nada: empezar diez años antes puede rendir más que duplicar el aporte.
- Compara las cuentas por su tasa anual efectiva (TAE / APY), no por la tasa anunciada.
- La regla del 72: divide 72 entre la tasa anual para estimar en cuántos años se duplica el dinero; unos 10 años al 7 %.
- Añade la inflación para ver cuánto vale la suma final en dinero de hoy.
Preguntas sobre el interés compuesto
¿Cómo se calcula el interés compuesto?
Con A = P × (1 + r/k)^(k×t), donde P es el capital inicial, r la tasa anual, k cuántas veces al año se suman los intereses y t los años. Los aportes periódicos se suman con la fórmula de la anualidad. Esta calculadora trabaja mes a mes, así que combina ambos con exactitud.
¿Cuánto son 10.000 al 7 % durante 10 años?
Con capitalización anual llegan a 19.671,51. Con capitalización mensual se obtiene algo más, 20.096,61, porque los intereses se suman doce veces al año.
¿Hay mucha diferencia entre capitalización diaria y mensual?
Menos de lo que se suele pensar. Al 5 %, la capitalización mensual rinde un 5,116 % anual efectivo y la diaria un 5,127 %. La tasa en sí y el tiempo que mantienes la inversión importan mucho más.
¿En cuánto se convierten 500 al mes durante 30 años?
Al 7 % anual con capitalización mensual, en unos 609.985, a partir de 180.000 aportados. El resto, unos 430.000, es interés compuesto. La rentabilidad real varía de un año a otro.
¿Qué diferencia hay entre la tasa nominal (APR) y la TAE (APY)?
La tasa nominal (APR) es la tasa anual sin capitalización; la TAE (APY, o AER en el Reino Unido) incluye la capitalización, así que muestra lo que ganas de verdad en un año. Esta calculadora muestra la TAE de tu tasa y tu capitalización como tasa anual efectiva.
Fuentes
- U.S. SEC Investor.gov – Calculadora de interés compuesto
- Fórmulas estándar del interés compuesto y del valor futuro de una anualidad
Fórmulas revisadas por última vez: 30 de septiembre de 2026 ·Cómo revisamos nuestras fórmulas