¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?
- 1Introduce el importe del préstamo (el capital).
- 2Escribe la tasa de interés o markup anual que te ofrece el banco.
- 3Elige si el plazo va en años o en meses y escríbelo.
- 4Consulta la cuota mensual, los intereses totales y el total que devolverás.
Fórmula de la EMI (saldo decreciente)
- 01r = tasa anual ÷ 12 ÷ 100 (tasa mensual)
- 02n = plazo en meses
- 03EMI = P × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- 04Total devuelto = EMI × n · Intereses totales = (EMI × n) − P
- 05Si la tasa es 0, EMI = P ÷ n
La EMI (Equated Monthly Instalment, cuota mensual fija) es un pago igual que se hace cada mes hasta saldar el préstamo. Cada cuota cubre el interés de ese mes más una parte del capital. Como la deuda baja un poco cada mes, la parte de intereses se reduce y la de capital crece, mientras la cuota sigue igual. Es el método de saldo decreciente que usan los bancos y las empresas de leasing.
La cuota sale de la fórmula de amortización estándar EMI = P·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el préstamo, r la tasa mensual y n el número de meses. Multiplica la cuota por los meses para obtener el total devuelto y réstale el préstamo para obtener los intereses totales.
Un plazo más corto implica una cuota mayor, pero muchos menos intereses en total. El markup anunciado no es el único costo: los bancos cobran una comisión de apertura, y los préstamos para auto exigen un seguro o takaful cada año.
Ejemplo de cálculo de la cuota
Si pides 2.000.000 al 20% anual a 5 años, pagarás cuotas de 52.987,77.
En total devuelves 3.179.266,05, así que el préstamo te cuesta 1.179.266,05 en intereses.
Consejos útiles
- Un plazo más corto implica una cuota mayor, pero muchos menos intereses en total: compara varios antes de firmar.
- Pide al banco el costo total, no solo la cuota mensual: las comisiones y los seguros suman.
- Una entrada mayor reduce el préstamo, y con él tanto la cuota como los intereses.
Calculadora EMI: preguntas frecuentes
¿Cómo se calcula la EMI?
Con el método de saldo decreciente: EMI = P × r × (1+r)ⁿ ÷ ((1+r)ⁿ − 1), donde P es el préstamo, r la tasa mensual y n el número de meses. Cada mes el interés se cobra solo sobre lo que aún debes.
¿Cómo puedo bajar mi cuota mensual?
Pide menos dinero (con una entrada mayor), elige un plazo más largo o busca una tasa más baja. Un plazo más largo baja la cuota, pero aumenta los intereses totales que pagas.
¿Incluye las comisiones de apertura y los seguros?
No. Muestra la cuota, los intereses y el total solo a partir del préstamo, la tasa y el plazo. La comisión de apertura del banco y cualquier seguro del auto o takaful van aparte.
¿Qué tasa debo usar para un préstamo de auto en Pakistán?
Usa la tasa que te ofrezca tu banco. Las tasas de los préstamos para auto y personales suelen rondar el 18–26 % anual y cambian con la tasa de referencia del State Bank of Pakistan.
Fuentes
- Fórmula estándar de amortización de préstamos (EMI)
- State Bank of Pakistan – tasa de referencia (policy rate)
Fórmulas revisadas por última vez: 30 de septiembre de 2026 ·Cómo revisamos nuestras fórmulas