Bagaimana cara menghitung hasil SIP?
- 1Pilih SIP (investasi bulanan) atau sekaligus (satu investasi hari ini).
- 2Masukkan jumlahnya, dan untuk SIP, kenaikan tahunan jika ada.
- 3Masukkan perkiraan imbal hasil tahunan dan jumlah tahunnya.
- 4Lihat nilai akhir, total yang Anda investasikan dan perkiraan imbal hasilnya, dengan tabel untuk setiap tahun.
Apa rumus SIP?
- 01SIP: FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = SIP bulanan · i = imbal hasil tahunan ÷ 12 ÷ 100 · n = tahun × 12
- 03SIP dengan kenaikan: setoran naik sebesar % kenaikan setiap 12 bulan; masing-masing tumbuh selama sisa bulannya
- 04Sekaligus: FV = L × (1 + R)ᵗ, R = imbal hasil tahunan ÷ 100, t = tahun
- 05Perkiraan imbal hasil = nilai akhir − total yang diinvestasikan
SIP menginvestasikan jumlah tetap setiap bulan. Setiap setoran tumbuh selama sisa bulan sampai akhir, jadi totalnya adalah nilai masa depan anuitas di muka: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). Faktor (1 + i) tambahan ada karena setiap setoran diinvestasikan di awal bulannya. Misalnya, 1.000 per bulan dengan 12% selama 10 tahun tumbuh menjadi sekitar 232.339 dari modal 120.000.
SIP dengan kenaikan (step-up) menaikkan setoran setiap tahun — misalnya 10% — yang menaikkan nilai akhir cukup besar, karena jumlah yang lebih besar masih punya waktu bertahun-tahun untuk tumbuh. Kalkulator menghitungnya bulan per bulan.
Investasi sekaligus ditanam sekali dan dimajemukkan tahunan: 100.000 dengan 12% selama 10 tahun menjadi sekitar 310.585. Imbal hasil reksa dana tidak pernah tetap, jadi anggap setiap angka di sini sebagai perkiraan hasil dari imbal hasil yang stabil, bukan ramalan.
Jadi berapa SIP 5.000 per bulan dalam 10 tahun?
Menginvestasikan 5.000 per bulan selama 10 tahun dengan perkiraan imbal hasil 12% per tahun,
total yang Anda investasikan 600.000, dan bisa tumbuh menjadi sekitar 1.161.695,38 — perkiraan imbal hasil 561.695,38.
Tips berguna
- Mulai lebih awal: beberapa tahun terakhir dari SIP jangka panjang sering menambah lebih banyak daripada sepuluh tahun pertama.
- Kenaikan tahunan 5–10% seiring kenaikan gaji bisa menaikkan nilai akhir sepertiga atau lebih.
- Pakai perkiraan imbal hasil yang konservatif — imbal hasil reksa dana nyata naik turun dan tidak pernah dijamin.
- Ingat pajak atas keuntungan dan biaya keluar saat merencanakan penarikan.
Pertanyaan seputar SIP
Bagaimana hasil SIP dihitung?
Dengan nilai masa depan anuitas di muka: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), dengan P jumlah bulanan, i imbal hasil tahunan ÷ 12 ÷ 100 dan n jumlah bulan. Cara ini dipakai sebagian besar kalkulator SIP manajer investasi.
Jadi berapa SIP 10.000 dalam 15 tahun?
Dengan perkiraan 12% per tahun, sekitar 5.045.760 (₹50,5 lakh) dari modal 1.800.000. Dengan imbal hasil lebih rendah nilainya jauh lebih kecil, jadi coba beberapa angka.
Lebih baik SIP atau investasi sekaligus?
Dengan imbal hasil yang sama, uang yang diinvestasikan lebih awal tumbuh lebih banyak, jadi investasi sekaligus hari ini berakhir lebih tinggi. SIP menyebar pembelian dari waktu ke waktu (rupee-cost averaging), yang mengurangi risiko menanam semuanya di puncak pasar dan cocok dengan penghasilan bulanan.
Apa itu SIP dengan kenaikan (step-up)?
SIP yang jumlah bulanannya naik dengan persentase tetap setiap tahun. 5.000 per bulan dengan kenaikan 10% per tahun pada 12% selama 10 tahun tumbuh menjadi sekitar 1.687.163, dibandingkan 1.161.695 tanpa kenaikan.
Apakah hasil SIP dijamin?
Tidak. Investasi reksa dana mengandung risiko pasar, dan kinerja masa lalu tidak menjamin kinerja masa depan. Kalkulator ini menunjukkan hasil dari imbal hasil yang stabil, untuk membantu Anda merencanakan.
Sumber
- SEBI – Securities and Exchange Board of India
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (edukasi investor tentang SIP)
- Nilai masa depan anuitas di muka (rumus standar nilai waktu uang)
Rumus terakhir diperiksa: 30 September 2026 ·Cara kami memeriksa rumus