Langsung ke konten
RoomCalcs

Kalkulator pensiun dan FIRE

FIRE artinya financial independence, retire early — bebas finansial, pensiun dini. Masukkan pengeluaran Anda, yang sudah diinvestasikan dan yang ditabung setiap bulan untuk melihat jumlah yang bisa membiayai hidup Anda — angka FIRE Anda — dan berapa lama sampai ke sana, dengan grafik dan setiap langkah dijelaskan.

  • Gratis
  • Tanpa daftar
  • Privat — berjalan di browser Anda

Bagaimana cara menghitung angka FIRE saya?

  1. 1Masukkan pengeluaran yang ingin ditanggung, per bulan atau per tahun, dalam nilai uang hari ini.
  2. 2Pilih tingkat penarikan aman — 4% adalah aturan klasik, 3–3,5% lebih hati-hati.
  3. 3Masukkan yang sudah Anda investasikan hari ini, yang Anda tambahkan setiap bulan dan pertumbuhan yang Anda harapkan setelah inflasi.
  4. 4Lihat angka FIRE Anda, waktu dan usia saat mencapainya, grafik dan tabel per tahun.

Bagaimana waktu sampai bebas finansial dihitung?

  1. 01Angka FIRE = pengeluaran per tahun ÷ tingkat penarikan (4% → pengeluaran × 25)
  2. 02Pertumbuhan bulanan i = (1 + pertumbuhan tahunan setelah inflasi)^(1/12) − 1
  3. 03Investasi setelah n bulan = P × (1 + i)ⁿ + C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
  4. 04Bulan sampai FIRE n = ln((T × i + C) ÷ (P × i + C)) ÷ ln(1 + i)
  5. 05P = investasi saat ini · C = tabungan per bulan · T = angka FIRE

Angka FIRE Anda adalah kumpulan investasi yang bisa membiayai pengeluaran tahunan Anda seumur hidup. Dengan aturan 4%, pengeluaran dibagi 0,04 — sama dengan dikali 25. Pengeluaran 36.000 per tahun butuh sekitar 900.000; pengeluaran 1.200.000 per tahun butuh 30.000.000.

Pertumbuhan yang Anda masukkan adalah rata-rata keuntungan tahunan dari investasi seperti saham, reksa dana atau properti, setelah dikurangi inflasi. Karena inflasi sudah dikeluarkan, setiap jumlah di halaman ini dalam nilai uang hari ini, dan pengeluaran Anda tidak perlu dinaikkan untuk harga di masa depan.

Setiap bulan investasi Anda tumbuh sedikit dan Anda menambah tabungan. Kalkulator menghitung dengan tepat kapan totalnya pertama kali mencapai angka FIRE Anda, memakai rumus tabungan rutin yang tumbuh dengan laju tetap.

Pasar sungguhan tidak tumbuh mulus: ada tahun-tahun yang anjlok tajam. Aturan 4% diuji pada sejarah AS yang naik turun itu, sehingga agak hati-hati — tetapi bukan jaminan, terutama untuk masa pensiun lebih dari 30 tahun.

Tips berguna

  • Tingkat tabungan Anda paling menentukan: berhemat sekaligus menurunkan angka FIRE dan menaikkan jumlah yang ditabung.
  • Pakai angka pertumbuhan yang hati-hati (3–5% setelah inflasi) — rencana yang hanya berhasil di 8% itu rapuh.
  • Hitung semua biaya tahunan dalam pengeluaran Anda: asuransi, kesehatan, perbaikan, hadiah, liburan dan sedekah.
  • Hitung ulang rencana setahun sekali dengan angka Anda yang sebenarnya.

Pertanyaan umum tentang FIRE dan pensiun dini

Apa itu angka FIRE?

Jumlah uang yang diinvestasikan yang bisa membiayai pengeluaran tahunan Anda selamanya. Dengan aturan 4%, angkanya pengeluaran per tahun × 25 — misalnya 40.000 per tahun butuh 1.000.000.

Apa itu aturan 4%?

Patokan praktis dari penelitian pasar AS sejak 1926 (Bengen 1994, Trinity study 1998): ambil 4% tabungan Anda di tahun pertama pensiun, lalu naikkan jumlah itu sesuai inflasi setiap tahun. Di masa lalu ini bertahan setidaknya 30 tahun di sekitar 95% atau lebih kasus untuk portofolio yang setidaknya separuhnya saham.

Apakah 4% aman untuk pensiun dini?

Aturan ini diuji untuk 30 tahun. Jika Anda pensiun di usia 40, uang Anda mungkin harus bertahan 50 tahun atau lebih, jadi banyak orang memakai 3–3,5% (pengeluaran × 29 sampai × 33) dan siap sedikit berhemat setelah tahun-tahun pasar yang buruk.

Berapa yang saya butuhkan untuk pensiun dini?

Sekitar 25 sampai 33 kali pengeluaran tahunan yang ingin ditanggung, tergantung tingkat penarikannya. Pengeluaran 3.000 per bulan (36.000 per tahun) butuh sekitar 900.000 pada 4% atau 1.028.571 pada 3,5%.

Kenapa kalkulator memakai pertumbuhan setelah inflasi?

Agar setiap jumlah tetap dalam nilai uang hari ini. Jika investasi menghasilkan 8% per tahun dan harga naik 3%, pertumbuhan riilnya sekitar 5%. Angka FIRE Anda pun tetap sama dalam harga hari ini, dan Anda tidak perlu menebak harga di masa depan.

Apa itu Lean FIRE dan Fat FIRE?

Lean FIRE merencanakan hidup sederhana dan hemat, sehingga angka FIRE lebih kecil dan lebih cepat tercapai. Fat FIRE merencanakan gaya hidup nyaman atau mewah, yang butuh dana jauh lebih besar. Hitungannya sama — hanya pengeluarannya yang berbeda.

Sumber

Rumus terakhir diperiksa: 30 September 2026 ·Cara kami memeriksa rumus

Alat terkait