Langsung ke konten
RoomCalcs

Kalkulator KPR (mortgage)

Hitung cicilan KPR bulanan Anda secara lengkap — pokok dan bunga ditambah pajak properti, asuransi rumah, iuran HOA dan PMI — dengan total bunga, total biaya rumah dan jadwal angsuran per tahun.

1Rumah dan uang muka

Harga beli rumah.

%

Uang muka 20% menghindari asuransi KPR pada sebagian besar pinjaman di AS. Di Inggris disebut deposit.

2Pinjaman
%

Suku bunga yang ditawarkan pemberi pinjaman, bukan APR.

3Biaya bulanan

Opsional. Pajak properti di AS sering sekitar 1% dari nilai rumah per tahun. Kosongkan jika Anda membayarnya terpisah (seperti council tax di Inggris).

Opsional. Asuransi rumah atau bangunan, jika pemberi pinjaman menagihnya bersama cicilan.

Opsional. Iuran asosiasi pemilik rumah, biaya pengelolaan apartemen atau service charge.

%

Opsional. Pinjaman konvensional di AS biasanya menambahkan PMI jika uang muka kurang dari 20% — sering 0,3–1,5% dari pinjaman per tahun. Kosongkan jika pinjaman Anda tidak memilikinya.

Hasil Anda

Hasil Anda muncul di sini

Ketik ukuran Anda di kolom yang masih kosong. Masih diperlukan:

  • Harga rumah
  • Uang muka (% dari harga)
  • Suku bunga (% per tahun)
  • Gratis
  • Tanpa daftar
  • PDF & CSV

Bagaimana cara menghitung cicilan KPR?

  1. 1Masukkan harga rumah dan uang muka Anda, dalam persen atau jumlah.
  2. 2Masukkan suku bunga dan pilih tenor (atau ketik sendiri jumlah tahunnya).
  3. 3Tambahkan pajak properti tahunan, asuransi rumah, iuran HOA bulanan dan tarif PMI jika berlaku.
  4. 4Lihat cicilan bulanan lengkap, total bunga dan total biaya, serta jadwal berapa pokok yang lunas tiap tahun.

Apa rumus cicilan KPR?

  1. 01Pinjaman L = harga rumah − uang muka
  2. 02r = bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100 · n = tahun × 12
  3. 03Pokok & bunga M = L × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
  4. 04Cicilan bulanan = M + pajak properti ÷ 12 + asuransi ÷ 12 + HOA + PMI
  5. 05PMI = L × PMI % ÷ 12, selama saldo di atas 78% harga (dan paling lama setengah tenor)
  6. 06Setiap bulan: bunga = saldo × r · pokok = M − bunga

KPR bunga tetap dilunasi dengan cicilan pokok dan bunga yang sama setiap bulan. Cicilannya dihitung dengan rumus anuitas standar M = L·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dengan L pinjaman, r bunga bulanan dan n jumlah bulan. Misalnya, pinjaman 300.000 dengan bunga 6% selama 30 tahun menghasilkan cicilan 1.798,65 per bulan.

Cicilan awal sebagian besar berupa bunga, karena bunga dikenakan atas saldo yang masih besar. Saat saldo turun, makin banyak bagian cicilan yang masuk ke pokok — jadwal angsuran menunjukkannya per tahun. Selama 30 tahun, pinjaman 300.000 itu memakan bunga sekitar 347.515, lebih besar dari pinjamannya sendiri.

Banyak pemberi pinjaman di AS menagih pajak properti dan asuransi rumah bersama cicilan melalui rekening escrow, jadi cicilan bulanan lengkap (sering disebut PITI) lebih tinggi dari pokok dan bunga saja. Dengan uang muka kurang dari 20%, pinjaman konvensional biasanya menambahkan asuransi KPR swasta (PMI). Berdasarkan Homeowners Protection Act, PMI berhenti otomatis saat saldo terjadwal mencapai 78% dari nilai awal rumah; Anda bisa meminta penghapusannya pada 80%.

Berapa cicilan untuk rumah seharga 400.000?

Rumah seharga 400.000 dengan uang muka 20% membutuhkan pinjaman 320.000. Dengan bunga 6,5% selama 30 tahun, pokok dan bunganya 2.022,62 per bulan.

Ditambah pajak properti 4.800 per tahun (400 per bulan) dan asuransi 1.800, cicilan bulanannya menjadi 2.572,62.

Selama seluruh tenor, Anda membayar bunga 408.142,36.

Tips berguna

  • Bandingkan tenor 15 dan 30 tahun: cicilannya lebih tinggi, tetapi total bunganya sering kurang dari separuh.
  • Uang muka 20% menghindari PMI pada sebagian besar pinjaman konvensional di AS dan menurunkan cicilan.
  • Bahkan satu cicilan tambahan per tahun memangkas beberapa tahun dari KPR 30 tahun — jadwalnya menunjukkan betapa lambat saldo turun di awal.
  • Bandingkan APR, bukan hanya suku bunganya: APR sudah mencakup poin dan biaya pemberi pinjaman.
  • Jaga total cicilan rumah pada porsi penghasilan yang nyaman bagi Anda — banyak pemberi pinjaman melihat sekitar 28% dari penghasilan bruto bulanan.

Pertanyaan seputar KPR

Apa saja yang termasuk dalam cicilan KPR bulanan?

Pokok dan bunga, dan sering juga pajak properti serta asuransi rumah yang dibayar melalui rekening escrow (bersama-sama disebut PITI). Dengan uang muka kurang dari 20% mungkin ada asuransi KPR (PMI), dan beberapa rumah punya iuran HOA atau biaya pengelolaan.

Berapa cicilan untuk KPR 300.000?

Dengan bunga 6% selama 30 tahun, pokok dan bunganya 1.798,65 per bulan. Selama 15 tahun dengan bunga yang sama, cicilannya 2.531,57. Pajak, asuransi dan PMI atau iuran HOA dihitung terpisah.

Kapan PMI berhenti?

Pada pinjaman konvensional di AS, Anda bisa meminta pemberi pinjaman menghentikan PMI saat saldo mencapai 80% dari nilai awal rumah, dan PMI wajib berhenti otomatis pada 78% (atau di titik tengah tenor), selama pembayaran Anda lancar.

Lebih baik KPR 15 tahun atau 30 tahun?

Pinjaman 15 tahun punya cicilan bulanan lebih tinggi tetapi biasanya bunganya lebih rendah dan total bunganya jauh lebih kecil. Pinjaman 30 tahun membuat cicilan lebih rendah dan lebih fleksibel. Pakai tombol tenor di atas untuk membandingkan keduanya untuk rumah Anda.

Apakah ini berlaku untuk KPR di Inggris, Kanada dan Australia?

Ya, untuk KPR standar dengan cicilan pokok dan bunga bulanan. Kosongkan pajak properti dan PMI jika bukan bagian dari cicilan Anda. KPR bunga tetap di Kanada menurut hukum memajemukkan bunga per setengah tahun, jadi angka dari pemberi pinjaman Kanada bisa sedikit lebih rendah dari angka ini.

Sumber

Rumus terakhir diperiksa: 30 September 2026 ·Cara kami memeriksa rumus

Alat terkait