Como calcular o retorno de um SIP?
- 1Escolha SIP (investimento mensal) ou aporte único (um investimento hoje).
- 2Digite o valor e, no caso do SIP, um aumento anual opcional.
- 3Digite o retorno anual esperado e o número de anos.
- 4Veja o valor final, o total investido e o retorno estimado, com uma tabela para cada ano.
Qual é a fórmula do SIP?
- 01SIP: VF = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = SIP mensal · i = retorno anual ÷ 12 ÷ 100 · n = anos × 12
- 03SIP com aumento: a parcela sobe a % de aumento a cada 12 meses; cada uma rende pelos meses que faltam
- 04Aporte único: VF = L × (1 + R)ᵗ, R = retorno anual ÷ 100, t = anos
- 05Retorno estimado = valor final − total investido
Um SIP investe um valor fixo todo mês. Cada parcela rende pelos meses que faltam até o fim, então o total é o valor futuro de uma anuidade antecipada: VF = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i). O (1 + i) a mais aparece porque cada parcela é investida no início do mês. Por exemplo, 1.000 por mês a 12% durante 10 anos viram cerca de 232.339, com 120.000 investidos.
Um SIP com aumento anual eleva a parcela todo ano — digamos, em 10% —, o que aumenta muito o valor final, porque os valores maiores ainda têm anos para render. A calculadora faz essa conta mês a mês.
Um aporte único é investido uma vez e capitaliza anualmente: 100.000 a 12% durante 10 anos viram cerca de 310.585. O retorno dos fundos nunca é fixo, então trate cada valor daqui como uma estimativa do que um retorno constante daria, não como uma previsão.
Quanto viram 5.000 por mês em um SIP em 10 anos?
Investindo 5.000 por mês durante 10 anos, com retorno esperado de 12% ao ano,
você investe 600.000 no total, e isso pode chegar a cerca de 1.161.695,38 — um retorno estimado de 561.695,38.
Dicas úteis
- Comece cedo: os últimos anos de um SIP longo muitas vezes rendem mais que os dez primeiros.
- Um aumento anual de 5–10%, acompanhando os aumentos de salário, pode elevar o valor final em um terço ou mais.
- Use um retorno esperado conservador — o retorno real dos fundos sobe e desce e nunca é garantido.
- Lembre-se dos impostos sobre os ganhos e das taxas de resgate ao planejar os saques.
Perguntas sobre SIP
Como é calculado o retorno de um SIP?
Pelo valor futuro de uma anuidade antecipada: VF = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), em que P é o valor mensal, i o retorno anual ÷ 12 ÷ 100 e n o número de meses. É o método que a maioria das calculadoras de SIP das gestoras usa.
Quanto vai valer um SIP de 10.000 em 15 anos?
Com retorno esperado de 12% ao ano, cerca de 5.045.760 (₹ 50,5 lakh), com 1.800.000 investidos. Com um retorno menor, o valor fica bem mais baixo, então teste algumas taxas.
SIP é melhor que aporte único?
Com o mesmo retorno, o dinheiro investido antes rende mais, então um aporte único feito hoje termina maior. Um SIP distribui as compras ao longo do tempo (preço médio), o que reduz o risco de investir tudo no pico do mercado e combina com uma renda mensal.
O que é um SIP com aumento anual (step-up)?
Um SIP cujo valor mensal sobe uma porcentagem fixa todo ano. 5.000 por mês com aumento de 10% ao ano, a 12% durante 10 anos, viram cerca de 1.687.163, contra 1.161.695 sem aumento.
O retorno do SIP é garantido?
Não. Investimentos em fundos estão sujeitos a riscos de mercado, e retornos passados não garantem retornos futuros. Esta calculadora mostra o que um retorno constante daria, para ajudar você a planejar.
Fontes
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (órgão regulador do mercado de capitais da Índia)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (educação do investidor sobre SIPs)
- Valor futuro de uma anuidade antecipada (fórmula padrão de valor do dinheiro no tempo)
Fórmulas revisadas em: 30 de setembro de 2026 ·Como verificamos nossas fórmulas