SIP रिटर्न कैसे निकालें?
- 1SIP (हर महीने निवेश) या एकमुश्त (आज एक बार निवेश) चुनें।
- 2रकम डालें, और SIP के लिए चाहें तो सालाना स्टेप-अप भी।
- 3अनुमानित सालाना रिटर्न और सालों की संख्या डालें।
- 4मैच्योरिटी वैल्यू, आपकी कुल निवेश रकम और अनुमानित रिटर्न देखें, साथ में हर साल की टेबल।
SIP का फ़ॉर्मूला क्या है?
- 01SIP: FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = मासिक SIP · i = सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 · n = साल × 12
- 03स्टेप-अप SIP: हर 12 महीने में किस्त स्टेप-अप % से बढ़ती है; हर किस्त बाक़ी बचे महीनों तक बढ़ती है
- 04एकमुश्त: FV = L × (1 + R)ᵗ, R = सालाना रिटर्न ÷ 100, t = साल
- 05अनुमानित रिटर्न = मैच्योरिटी वैल्यू − निवेश की गई रकम
SIP में हर महीने एक तय रकम निवेश होती है। हर किस्त आख़िर तक बचे महीनों में बढ़ती है, इसलिए कुल रकम 'एन्युइटी ड्यू' की फ़्यूचर वैल्यू होती है: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)। अतिरिक्त (1 + i) इसलिए है क्योंकि हर किस्त अपने महीने की शुरुआत में निवेश होती है। उदाहरण के लिए, 12% पर 10 साल तक हर महीने 1,000 लगाने पर 1,20,000 के निवेश से लगभग 2,32,339 बनते हैं।
स्टेप-अप SIP में हर साल किस्त बढ़ाई जाती है — मान लीजिए 10% — जिससे अंतिम वैल्यू काफ़ी बढ़ जाती है, क्योंकि बड़ी रकमों के पास भी बढ़ने के लिए कई साल बचे होते हैं। कैलकुलेटर इसका हिसाब महीने-दर-महीने लगाता है।
एकमुश्त रकम एक बार निवेश होती है और सालाना कंपाउंड होती है: 12% पर 10 साल में 1,00,000 लगभग 3,10,585 बन जाते हैं। म्यूचुअल फ़ंड का रिटर्न कभी तय नहीं होता, इसलिए यहाँ हर आँकड़े को एक जैसे रिटर्न पर बनने वाली रकम का अनुमान मानें, भविष्यवाणी नहीं।
हर महीने 5,000 की SIP 10 साल में कितनी बनेगी?
10 साल तक हर महीने 5,000 निवेश करने पर, 12% सालाना अनुमानित रिटर्न के साथ,
आप कुल 6,00,000 निवेश करते हैं, और यह लगभग 11,61,695.38 तक बढ़ सकता है — यानी 5,61,695.38 का अनुमानित रिटर्न।
काम की बातें
- जल्दी शुरू करें: लंबी SIP के आख़िरी कुछ साल अक्सर पहले दस साल से ज़्यादा जोड़ते हैं।
- सैलरी बढ़ने के साथ 5–10% का सालाना स्टेप-अप अंतिम वैल्यू को एक-तिहाई या उससे ज़्यादा बढ़ा सकता है।
- अनुमानित रिटर्न थोड़ा कम रखें — असली फ़ंड रिटर्न ऊपर-नीचे होता है और कभी गारंटीड नहीं होता।
- पैसा निकालने की योजना बनाते समय मुनाफ़े पर टैक्स और एग्ज़िट लोड याद रखें।
SIP — आम सवाल
SIP रिटर्न कैसे निकाला जाता है?
एन्युइटी ड्यू की फ़्यूचर वैल्यू से: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i), जहाँ P मासिक रकम है, i सालाना रिटर्न ÷ 12 ÷ 100 और n महीनों की संख्या। ज़्यादातर फ़ंड हाउस के SIP कैलकुलेटर यही तरीक़ा इस्तेमाल करते हैं।
10,000 की SIP 15 साल में कितनी बनेगी?
12% सालाना अनुमानित रिटर्न पर, 18,00,000 के निवेश से लगभग 50,45,760 (₹50.5 लाख)। कम रिटर्न पर वैल्यू काफ़ी कम होती है, इसलिए कुछ अलग-अलग दरें डालकर देखें।
SIP बेहतर है या एकमुश्त निवेश?
एक जैसे रिटर्न पर जो पैसा पहले निवेश होता है वह ज़्यादा बढ़ता है, इसलिए आज लगाया गया एकमुश्त निवेश आख़िर में ज़्यादा बनता है। SIP ख़रीदारी को समय में फैला देती है (रुपी-कॉस्ट एवरेजिंग), जिससे बाज़ार के ऊँचे स्तर पर सारा पैसा लगाने का जोखिम कम होता है, और यह मासिक आमदनी के साथ आसानी से चलती है।
स्टेप-अप SIP क्या है?
ऐसी SIP जिसकी मासिक रकम हर साल एक तय प्रतिशत बढ़ती है। 12% पर 10 साल के लिए हर महीने 5,000, हर साल 10% स्टेप-अप के साथ, लगभग 16,87,163 बनते हैं, जबकि बिना स्टेप-अप के 11,61,695।
क्या SIP रिटर्न गारंटीड है?
नहीं। म्यूचुअल फ़ंड निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन हैं, और पिछला रिटर्न भविष्य के रिटर्न का वादा नहीं करता। यह कैलकुलेटर दिखाता है कि एक जैसे रिटर्न पर कितना बनेगा, ताकि आप योजना बना सकें।
स्रोत
- SEBI – Securities and Exchange Board of India (भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड)
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (SIP के बारे में निवेशकों के लिए जानकारी)
- एन्युइटी ड्यू की फ़्यूचर वैल्यू (टाइम वैल्यू ऑफ़ मनी का स्टैंडर्ड फ़ॉर्मूला)
फ़ॉर्मूले की पिछली जाँच: 30 सितंबर 2026 ·हम फ़ॉर्मूले कैसे जाँचते हैं