मॉर्गेज की मासिक किस्त कैसे निकालें?
- 1घर की कीमत और अपना डाउन पेमेंट डालें, प्रतिशत में या रकम में।
- 2ब्याज दर डालें और लोन की अवधि चुनें (या अपने हिसाब से साल टाइप करें)।
- 3अगर लागू हों तो सालाना प्रॉपर्टी टैक्स, घर का इंश्योरेंस, मासिक HOA फ़ीस और PMI की दर जोड़ें।
- 4अपनी पूरी मासिक किस्त, कुल ब्याज और कुल लागत देखें, और शेड्यूल में देखें कि हर साल कितना लोन चुकता होता है।
मॉर्गेज किस्त का फ़ॉर्मूला क्या है?
- 01लोन L = घर की कीमत − डाउन पेमेंट
- 02r = सालाना दर ÷ 12 ÷ 100 · n = साल × 12
- 03मूलधन और ब्याज M = L × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- 04मासिक किस्त = M + प्रॉपर्टी टैक्स ÷ 12 + इंश्योरेंस ÷ 12 + HOA + PMI
- 05PMI = L × PMI % ÷ 12, जब तक बकाया कीमत के 78% से ऊपर है (और ज़्यादा से ज़्यादा आधी अवधि तक)
- 06हर महीने: ब्याज = बकाया × r · मूलधन = M − ब्याज
फ़िक्स्ड रेट वाला रीपेमेंट मॉर्गेज हर महीने एक जैसी मूलधन-और-ब्याज की किस्त से चुकाया जाता है। यह किस्त लोन चुकाने के स्टैंडर्ड फ़ॉर्मूले M = L·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) से निकलती है, जहाँ L लोन है, r मासिक दर और n महीनों की संख्या। उदाहरण के लिए, 6% पर 30 साल के लिए 300,000 के लोन की किस्त 1,798.65 महीना होती है।
शुरुआती किस्तों में ज़्यादातर हिस्सा ब्याज का होता है, क्योंकि ब्याज बड़े बकाये पर लगता है। जैसे-जैसे बकाया घटता है, हर किस्त का ज़्यादा हिस्सा मूलधन में जाता है — शेड्यूल यह साल-दर-साल दिखाता है। 30 साल में उस 300,000 के लोन पर लगभग 347,515 ब्याज लगता है, जो ख़ुद लोन से भी ज़्यादा है।
कई अमेरिकी बैंक प्रॉपर्टी टैक्स और घर का इंश्योरेंस किस्त के साथ ही एक एस्क्रो (escrow) अकाउंट के ज़रिए लेते हैं, इसलिए पूरी मासिक किस्त (जिसे अक्सर PITI कहते हैं) सिर्फ़ मूलधन और ब्याज से ज़्यादा होती है। 20% से कम डाउन पेमेंट पर कन्वेंशनल लोन में आमतौर पर प्राइवेट मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) जुड़ता है। Homeowners Protection Act के तहत यह अपने-आप बंद हो जाता है जब तय बकाया घर की मूल कीमत के 78% तक पहुँच जाता है; 80% पर आप इसे हटाने की माँग कर सकते हैं।
400,000 के घर पर किस्त कितनी होगी?
4,00,000 के घर पर 20% डाउन पेमेंट देने पर 3,20,000 का लोन चाहिए। 6.5% की दर पर 30 साल के लिए मूलधन और ब्याज 2,022.62 महीना बनता है।
इसमें 4,800 सालाना प्रॉपर्टी टैक्स (400 महीना) और 1,800 इंश्योरेंस जोड़ने पर मासिक किस्त 2,572.62 हो जाती है।
पूरी अवधि में आप 4,08,142.36 ब्याज चुकाते हैं।
काम की बातें
- 15 साल और 30 साल की अवधि की तुलना करें: किस्त ज़्यादा होती है, लेकिन कुल ब्याज अक्सर आधे से भी कम रह जाता है।
- 20% डाउन पेमेंट देने से ज़्यादातर अमेरिकी कन्वेंशनल लोन पर PMI नहीं लगता और किस्त कम हो जाती है।
- साल में सिर्फ़ एक अतिरिक्त किस्त भी 30 साल के मॉर्गेज से कई साल कम कर देती है — शेड्यूल दिखाता है कि शुरू में बकाया कितनी धीरे घटता है।
- सिर्फ़ ब्याज दर नहीं, APR की तुलना करें: APR में पॉइंट्स और बैंक की फ़ीस शामिल होती है।
- घर का कुल ख़र्च अपनी आमदनी के उतने हिस्से तक रखें जितना आपको आरामदायक लगे — कई बैंक कुल मासिक आमदनी का लगभग 28% देखते हैं।
मॉर्गेज — आम सवाल
मासिक मॉर्गेज किस्त में क्या-क्या शामिल होता है?
मूलधन और ब्याज, और अक्सर एस्क्रो अकाउंट के ज़रिए भरा जाने वाला प्रॉपर्टी टैक्स और घर का इंश्योरेंस (इन सबको मिलाकर PITI कहते हैं)। 20% से कम डाउन पेमेंट पर मॉर्गेज इंश्योरेंस (PMI) लग सकता है, और कुछ घरों पर HOA या सर्विस चार्ज की फ़ीस भी होती है।
300,000 के मॉर्गेज की किस्त कितनी होती है?
6% पर 30 साल के लिए मूलधन और ब्याज 1,798.65 महीना है। इसी दर पर 15 साल के लिए यह 2,531.57 है। टैक्स, इंश्योरेंस और PMI या HOA फ़ीस अलग से लगती है।
PMI कब बंद होता है?
अमेरिकी कन्वेंशनल लोन पर जब आपका बकाया घर की मूल कीमत के 80% तक आ जाए, तब आप बैंक से PMI बंद करने को कह सकते हैं, और 78% (या लोन की आधी अवधि) पर यह अपने-आप बंद हो जाना चाहिए, बशर्ते आपकी किस्तें समय पर भरी गई हों।
15 साल का मॉर्गेज बेहतर है या 30 साल का?
15 साल के लोन की मासिक किस्त ज़्यादा होती है, लेकिन आमतौर पर ब्याज दर कम और कुल ब्याज काफ़ी कम होता है। 30 साल का लोन किस्त को कम और लचीला रखता है। अपने घर के लिए दोनों की तुलना करने के लिए ऊपर अवधि के बटन इस्तेमाल करें।
क्या यह UK, कनाडा और ऑस्ट्रेलिया के मॉर्गेज के लिए भी काम करता है?
हाँ, मासिक किस्तों वाले सामान्य रीपेमेंट मॉर्गेज के लिए। अगर प्रॉपर्टी टैक्स और PMI आपकी किस्त का हिस्सा नहीं हैं तो उन्हें ख़ाली छोड़ दें। कनाडा में फ़िक्स्ड रेट मॉर्गेज पर कानूनन ब्याज छमाही चक्रवृद्धि होता है, इसलिए कनाडाई बैंक का आँकड़ा इससे थोड़ा कम हो सकता है।
स्रोत
- CFPB – When can I remove private mortgage insurance (PMI) from my loan? (PMI कब हटाया जा सकता है)
- CFPB – Buying a house: tools and resources for homebuyers (घर ख़रीदने वालों के लिए टूल और जानकारी)
- लोन चुकाने का स्टैंडर्ड फ़ॉर्मूला (फ़िक्स्ड रेट, मासिक किस्तें)
फ़ॉर्मूले की पिछली जाँच: 30 सितंबर 2026 ·हम फ़ॉर्मूले कैसे जाँचते हैं