SIP کا منافع کیسے نکالیں؟
- 1SIP (ماہانہ سرمایہ کاری) یا یکمشت (آج ایک بار سرمایہ کاری) منتخب کریں۔
- 2رقم درج کریں، اور SIP کے لیے اختیاری سالانہ اسٹیپ اپ بھی۔
- 3متوقع سالانہ منافع اور سالوں کی تعداد درج کریں۔
- 4میچورٹی ویلیو، کل لگائی گئی رقم اور متوقع منافع دیکھیں، ہر سال کے جدول کے ساتھ۔
SIP کا فارمولا کیا ہے؟
- 01SIP: FV = P × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i] × (1 + i)
- 02P = ماہانہ SIP · i = سالانہ منافع ÷ 12 ÷ 100 · n = سال × 12
- 03اسٹیپ اپ SIP: قسط ہر 12 مہینے بعد اسٹیپ اپ % سے بڑھتی ہے؛ ہر قسط باقی مہینوں تک بڑھتی ہے
- 04یکمشت: FV = L × (1 + R)ᵗ، R = سالانہ منافع ÷ 100، t = سال
- 05متوقع منافع = میچورٹی ویلیو − لگائی گئی رقم
SIP ہر مہینے ایک مقررہ رقم لگاتا ہے۔ ہر قسط آخر تک باقی مہینوں میں بڑھتی ہے، اس لیے کل رقم “اینوئٹی ڈیو” کی مستقبل کی قیمت ہے: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)۔ اضافی (1 + i) اس لیے ہے کہ ہر قسط اپنے مہینے کے شروع میں لگائی جاتی ہے۔ مثال کے طور پر 1,000 ماہانہ، 12% پر 10 سال میں، 1,20,000 کی سرمایہ کاری سے تقریباً 2,32,339 ہو جاتا ہے۔
اسٹیپ اپ SIP ہر سال قسط بڑھاتا ہے — مثلاً 10% — جس سے آخری رقم کافی بڑھ جاتی ہے، کیونکہ بڑی قسطوں کے پاس بھی بڑھنے کے لیے کئی سال ہوتے ہیں۔ کیلکولیٹر یہ حساب مہینہ بہ مہینہ کرتا ہے۔
یکمشت رقم ایک بار لگائی جاتی ہے اور سالانہ کمپاؤنڈ ہوتی ہے: 1,00,000 پر 12% سے 10 سال میں تقریباً 3,10,585 بنتا ہے۔ میوچل فنڈ کا منافع کبھی مقرر نہیں ہوتا، اس لیے یہاں ہر رقم کو مستقل منافع کا اندازہ سمجھیں، پیش گوئی نہیں۔
5,000 ماہانہ SIP دس سال میں کتنا بنے گا؟
5,000 ماہانہ 10 سال تک، 12% سالانہ متوقع منافع پر لگائیں تو،
آپ کل 600,000 لگاتے ہیں، اور یہ تقریباً 1,161,695.38 تک بڑھ سکتا ہے — یعنی 561,695.38 متوقع منافع۔
کام کی باتیں
- جلد شروع کریں: لمبے SIP کے آخری چند سال اکثر پہلے دس سالوں سے زیادہ اضافہ کرتے ہیں۔
- تنخواہ بڑھنے کے ساتھ 5–10% سالانہ اسٹیپ اپ آخری رقم کو ایک تہائی یا اس سے زیادہ بڑھا سکتا ہے۔
- محتاط متوقع منافع لکھیں — فنڈز کا اصل منافع اوپر نیچے ہوتا ہے اور کبھی یقینی نہیں ہوتا۔
- رقم نکالنے کی منصوبہ بندی کرتے وقت منافع پر ٹیکس اور ایگزٹ لوڈ یاد رکھیں۔
SIP کے بارے میں سوالات
SIP کا منافع کیسے نکالا جاتا ہے؟
“اینوئٹی ڈیو” کی مستقبل کی قیمت سے: FV = P × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i × (1 + i)، جہاں P ماہانہ رقم، i سالانہ منافع ÷ 12 ÷ 100 اور n مہینوں کی تعداد ہے۔ زیادہ تر فنڈ ہاؤسز کے SIP کیلکولیٹر یہی طریقہ استعمال کرتے ہیں۔
10,000 کا SIP 15 سال میں کتنا بنے گا؟
12% سالانہ متوقع منافع پر تقریباً 50,45,760 (₹50.5 لاکھ)، جبکہ لگائی گئی رقم 18,00,000 ہے۔ کم منافع پر رقم کہیں کم ہوتی ہے، اس لیے چند مختلف شرحیں آزمائیں۔
کیا SIP یکمشت سے بہتر ہے؟
اگر منافع ایک جیسا ہو تو جو رقم پہلے لگائی جائے وہ زیادہ بڑھتی ہے، اس لیے آج لگائی گئی یکمشت رقم آخر میں زیادہ ہوتی ہے۔ SIP خریداری کو وقت پر پھیلاتا ہے (روپی کاسٹ ایوریجنگ)، جس سے مارکیٹ کے عروج پر سب کچھ لگانے کا خطرہ کم ہوتا ہے اور یہ ماہانہ آمدنی کے ساتھ آسانی سے چلتا ہے۔
اسٹیپ اپ SIP کیا ہے؟
ایسا SIP جس کی ماہانہ رقم ہر سال ایک مقررہ فیصد بڑھتی ہے۔ 5,000 ماہانہ، ہر سال 10% اسٹیپ اپ کے ساتھ، 12% پر 10 سال میں تقریباً 16,87,163 ہو جاتا ہے، جبکہ اسٹیپ اپ کے بغیر 11,61,695۔
کیا SIP کے منافع کی ضمانت ہے؟
نہیں۔ میوچل فنڈ کی سرمایہ کاری مارکیٹ کے خطرے سے مشروط ہے، اور پچھلا منافع مستقبل کے منافع کا وعدہ نہیں۔ یہ کیلکولیٹر منصوبہ بندی میں مدد کے لیے دکھاتا ہے کہ ایک مستقل منافع سے کیا بنے گا۔
ذرائع
- SEBI – سیکیورٹیز اینڈ ایکسچینج بورڈ آف انڈیا
- AMFI – Mutual Funds Sahi Hai (SIP کے بارے میں سرمایہ کاروں کی آگاہی)
- اینوئٹی ڈیو کی مستقبل کی قیمت (وقت اور رقم کا معیاری فارمولا)
فارمولوں کی آخری جانچ: 30 ستمبر، 2026 ·ہم اپنے فارمولے کیسے چیک کرتے ہیں