اپنی مارگیج قسط کیسے نکالوں؟
- 1گھر کی قیمت اور اپنی ڈاؤن پیمنٹ درج کریں، فیصد یا رقم کے طور پر۔
- 2شرحِ سود درج کریں اور قرض کی مدت منتخب کریں (یا سالوں کی اپنی تعداد لکھیں)۔
- 3اگر لاگو ہوں تو سالانہ پراپرٹی ٹیکس، گھر کی انشورنس، ماہانہ HOA فیس اور PMI کی شرح شامل کریں۔
- 4اپنی پوری ماہانہ قسط، کل سود اور کل لاگت، اور ہر سال ادا ہونے والی رقم کا شیڈول دیکھیں۔
مارگیج قسط کا فارمولا کیا ہے؟
- 01قرض L = گھر کی قیمت − ڈاؤن پیمنٹ
- 02r = سالانہ شرح ÷ 12 ÷ 100 · n = سال × 12
- 03اصل رقم اور سود M = L × r × (1 + r)ⁿ ÷ ((1 + r)ⁿ − 1)
- 04ماہانہ قسط = M + پراپرٹی ٹیکس ÷ 12 + انشورنس ÷ 12 + HOA + PMI
- 05PMI = L × PMI % ÷ 12، جب تک بقایا رقم قیمت کے 78% سے اوپر ہو (اور آدھی مدت تک)
- 06ہر مہینے: سود = بقایا × r · اصل رقم = M − سود
مقررہ شرح والی ری پیمنٹ مارگیج ہر مہینے ایک جیسی اصل رقم اور سود کی قسط سے ادا ہوتی ہے۔ قسط معیاری فارمولے M = L·r·(1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1) سے نکلتی ہے، جہاں L قرض، r ماہانہ شرح اور n مہینوں کی تعداد ہے۔ مثال کے طور پر 6% پر 30 سال کے لیے 300,000 کا قرض 1,798.65 ماہانہ پڑتا ہے۔
شروع کی قسطوں میں زیادہ تر سود ہوتا ہے، کیونکہ سود بڑی بقایا رقم پر لگتا ہے۔ جیسے جیسے بقایا کم ہوتا ہے، ہر قسط کا زیادہ حصہ اصل رقم میں جاتا ہے — ادائیگی کا شیڈول یہ سال بہ سال دکھاتا ہے۔ 30 سال میں وہ 300,000 کا قرض تقریباً 347,515 سود لیتا ہے، جو خود قرض سے بھی زیادہ ہے۔
امریکہ میں بہت سے قرض دہندگان پراپرٹی ٹیکس اور گھر کی انشورنس ایسکرو اکاؤنٹ کے ذریعے قسط کے ساتھ لیتے ہیں، اس لیے پوری ماہانہ قسط (جسے اکثر PITI کہتے ہیں) صرف اصل رقم اور سود سے زیادہ ہوتی ہے۔ 20% سے کم ڈاؤن پیمنٹ پر عام قرض میں عموماً پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) لگتی ہے۔ Homeowners Protection Act کے تحت یہ خود بخود ختم ہو جاتی ہے جب شیڈول کے مطابق بقایا رقم گھر کی اصل قیمت کے 78% تک پہنچ جائے؛ 80% پر آپ اسے ختم کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں۔
400,000 کے گھر پر قسط کتنی ہے؟
400,000 کے گھر پر 20% ڈاؤن پیمنٹ کے بعد 320,000 کا قرض چاہیے۔ 6.5% پر 30 سال کے لیے اصل رقم اور سود 2,022.62 ماہانہ بنتے ہیں۔
4,800 سالانہ پراپرٹی ٹیکس (400 ماہانہ) اور 1,800 انشورنس ملا کر ماہانہ قسط 2,572.62 بنتی ہے۔
پوری مدت میں آپ 408,142.36 سود ادا کرتے ہیں۔
کام کی باتیں
- 15 سال اور 30 سال کی مدت کا موازنہ کریں: قسط زیادہ ہوتی ہے، لیکن کل سود اکثر آدھے سے بھی کم ہوتا ہے۔
- زیادہ تر امریکی عام قرضوں پر 20% ڈاؤن پیمنٹ سے PMI نہیں لگتی اور قسط کم ہو جاتی ہے۔
- سال میں صرف ایک اضافی قسط بھی 30 سالہ مارگیج کے کئی سال کم کر دیتی ہے — شیڈول دکھاتا ہے کہ شروع میں بقایا کتنی آہستہ کم ہوتا ہے۔
- صرف شرح نہیں، APR کا موازنہ کریں: APR میں پوائنٹس اور قرض دہندہ کی فیسیں شامل ہوتی ہیں۔
- گھر کی کل قسط اپنی آمدنی کے اتنے حصے تک رکھیں جس میں آپ آرام سے رہ سکیں — بہت سے قرض دہندگان کل ماہانہ آمدنی کے تقریباً 28% کو دیکھتے ہیں۔
مارگیج کے بارے میں سوالات
ماہانہ مارگیج قسط میں کیا کیا شامل ہوتا ہے؟
اصل رقم اور سود، اور اکثر ایسکرو اکاؤنٹ کے ذریعے پراپرٹی ٹیکس اور گھر کی انشورنس (مل کر PITI کہلاتے ہیں)۔ 20% سے کم ڈاؤن پیمنٹ پر مارگیج انشورنس (PMI) بھی ہو سکتی ہے، اور کچھ گھروں پر HOA یا سروس چارج کی فیس ہوتی ہے۔
300,000 کی مارگیج پر قسط کتنی ہے؟
6% پر 30 سال کے لیے اصل رقم اور سود 1,798.65 ماہانہ ہے۔ اسی شرح پر 15 سال کے لیے یہ 2,531.57 ہے۔ ٹیکس، انشورنس اور PMI یا HOA فیس الگ ہیں۔
PMI کب ختم ہوتی ہے؟
امریکہ میں عام قرضوں پر جب آپ کا بقایا گھر کی اصل قیمت کے 80% تک پہنچ جائے تو آپ قرض دہندہ سے PMI ختم کرنے کی درخواست کر سکتے ہیں، اور 78% (یا قرض کی آدھی مدت) پر یہ خود بخود ختم ہونی چاہیے، اگر آپ کی ادائیگیاں وقت پر ہوں۔
15 سالہ مارگیج بہتر ہے یا 30 سالہ؟
15 سالہ قرض کی ماہانہ قسط زیادہ ہوتی ہے لیکن عموماً شرح کم اور کل سود کہیں کم ہوتا ہے۔ 30 سالہ قرض قسط کو کم اور زیادہ لچکدار رکھتا ہے۔ اپنے گھر کے لیے دونوں کا موازنہ کرنے کے لیے اوپر مدت کے بٹن استعمال کریں۔
کیا یہ برطانیہ، کینیڈا اور آسٹریلیا کی مارگیج کے لیے بھی کام کرتا ہے؟
جی ہاں، ماہانہ قسطوں والی عام ری پیمنٹ مارگیج کے لیے۔ اگر پراپرٹی ٹیکس اور PMI آپ کی قسط کا حصہ نہیں تو انہیں خالی چھوڑ دیں۔ کینیڈا میں مقررہ شرح والی مارگیج پر قانوناً ششماہی کمپاؤنڈنگ ہوتی ہے، اس لیے کینیڈین قرض دہندہ کی رقم اس سے تھوڑی کم ہو سکتی ہے۔
ذرائع
- CFPB – میں اپنے قرض سے پرائیویٹ مارگیج انشورنس (PMI) کب ختم کروا سکتا ہوں؟
- CFPB – گھر خریدنا: خریداروں کے لیے ٹولز اور معلومات
- قرض کی ادائیگی کا معیاری فارمولا (مقررہ شرح، ماہانہ قسطیں)
فارمولوں کی آخری جانچ: 30 ستمبر، 2026 ·ہم اپنے فارمولے کیسے چیک کرتے ہیں