আমার FIRE নম্বর কীভাবে হিসাব করব?
- 1যে খরচ চালাতে চান তা মাসে বা বছরে, আজকের টাকার মূল্যে দিন।
- 2একটি নিরাপদ উত্তোলন হার বেছে নিন — 4% প্রচলিত নিয়ম, 3–3.5% বেশি সাবধানী।
- 3আজ কত বিনিয়োগ আছে, প্রতি মাসে কত যোগ করবেন এবং মুদ্রাস্ফীতির পরে কত বৃদ্ধি আশা করেন তা দিন।
- 4আপনার FIRE নম্বর, কত সময়ে ও কোন বয়সে পৌঁছাবেন, চার্ট এবং বছর ধরে ধরে টেবিল দেখুন।
আর্থিক স্বাধীনতা পর্যন্ত সময় কীভাবে বের করা হয়?
- 01FIRE নম্বর = বার্ষিক খরচ ÷ উত্তোলন হার (4% → খরচ × 25)
- 02মাসিক বৃদ্ধি i = (1 + মুদ্রাস্ফীতির পরে বার্ষিক বৃদ্ধি)^(1/12) − 1
- 03n মাস পরে বিনিয়োগ = P × (1 + i)ⁿ + C × ((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i
- 04FIRE পর্যন্ত মাস n = ln((T × i + C) ÷ (P × i + C)) ÷ ln(1 + i)
- 05P = আজকের বিনিয়োগ · C = প্রতি মাসের সঞ্চয় · T = FIRE নম্বর
আপনার FIRE নম্বর হলো বিনিয়োগের সেই তহবিল, যা সারা জীবন আপনার বার্ষিক খরচ চালাতে পারে। 4% নিয়মে খরচকে 0.04 দিয়ে ভাগ করুন — যা 25 দিয়ে গুণ করার সমান। বছরে 36,000 খরচে প্রায় 900,000 লাগে; বছরে 12,00,000 খরচে 3,00,00,000 লাগে।
আপনার দেওয়া বৃদ্ধি হলো শেয়ার, ফান্ড বা সম্পত্তির মতো বিনিয়োগের গড় বার্ষিক লাভ, মুদ্রাস্ফীতি বাদ দিয়ে। মুদ্রাস্ফীতি আগেই বাদ দেওয়া বলে এই পাতার প্রতিটি অঙ্ক আজকের টাকার মূল্যে, আর ভবিষ্যতের দামের জন্য খরচ বাড়াতে হয় না।
প্রতি মাসে আপনার বিনিয়োগ একটু বাড়ে আর আপনি সঞ্চয় যোগ করেন। নির্দিষ্ট হারে বাড়তে থাকা নিয়মিত সঞ্চয়ের সূত্র দিয়ে ক্যালকুলেটর ঠিক বের করে কবে মোট অঙ্ক প্রথম আপনার FIRE নম্বরে পৌঁছায়।
আসল বাজার সমানভাবে বাড়ে না: কোনো কোনো বছর অনেক পড়ে যায়। 4% নিয়ম সেই ওঠানামার মার্কিন ইতিহাসে পরীক্ষিত, তাই এটি একটু সাবধানী — তবে নিশ্চয়তা নয়, বিশেষ করে 30 বছরের বেশি অবসরের ক্ষেত্রে।
জেনে রাখা ভালো
- সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ আপনার সঞ্চয়ের হার: কম খরচ করলে FIRE নম্বরও কমে, আবার সঞ্চয়ও বাড়ে।
- সাবধানী বৃদ্ধির হার ব্যবহার করুন (মুদ্রাস্ফীতির পরে 3–5%) — যে পরিকল্পনা শুধু 8%-এ কাজ করে তা দুর্বল।
- খরচে প্রতিটি বার্ষিক খরচ ধরুন: বিমা, চিকিৎসা, মেরামত, উপহার, ভ্রমণ ও দান।
- বছরে একবার আসল সংখ্যা দিয়ে পরিকল্পনাটি আবার চালান।
FIRE ও আগাম অবসর নিয়ে প্রশ্ন
FIRE নম্বর কী?
বিনিয়োগ করা সেই অঙ্ক, যা চিরকাল আপনার বার্ষিক খরচ চালাতে পারে। 4% নিয়মে এটি আপনার বার্ষিক খরচ × 25 — যেমন বছরে 40,000 খরচে 1,000,000 লাগে।
4% নিয়ম কী?
1926 সাল থেকে মার্কিন বাজারের গবেষণা (বেনজেন 1994, ট্রিনিটি স্টাডি 1998) থেকে আসা একটি মোটামুটি নিয়ম: অবসরের প্রথম বছরে সঞ্চয়ের 4% তুলুন, তারপর প্রতি বছর মুদ্রাস্ফীতি অনুযায়ী সেই অঙ্ক বাড়ান। অতীতে অন্তত অর্ধেক শেয়ারে থাকা পোর্টফোলিওতে প্রায় 95% বা তার বেশি ক্ষেত্রে এটি অন্তত 30 বছর টিকেছে।
আগাম অবসরের জন্য কি 4% নিরাপদ?
এটি 30 বছরের জন্য পরীক্ষিত। 40 বছর বয়সে অবসর নিলে টাকা হয়তো 50 বছর বা তার বেশি চালাতে হবে, তাই অনেকে 3–3.5% (খরচ × 29 থেকে × 33) ব্যবহার করেন এবং খারাপ বাজারের বছরের পরে একটু কম খরচ করতে প্রস্তুত থাকেন।
আগাম অবসরের জন্য কত টাকা লাগবে?
উত্তোলন হার অনুযায়ী যে বার্ষিক খরচ চালাতে চান তার প্রায় 25 থেকে 33 গুণ। মাসে 3,000 (বছরে 36,000) খরচে 4%-এ প্রায় 900,000 বা 3.5%-এ 1,028,571 লাগে।
ক্যালকুলেটর কেন মুদ্রাস্ফীতির পরের বৃদ্ধি ব্যবহার করে?
যাতে প্রতিটি অঙ্ক আজকের টাকার মূল্যে থাকে। বিনিয়োগ বছরে 8% দিলে আর দাম 3% বাড়লে আসল বৃদ্ধি প্রায় 5%। তখন আপনার FIRE নম্বর আজকের দামে একই থাকে, আর ভবিষ্যতের দাম অনুমান করতে হয় না।
Lean FIRE ও Fat FIRE কী?
Lean FIRE সাদাসিধে, কম খরচের জীবনের পরিকল্পনা, তাই FIRE নম্বর ছোট এবং দ্রুত পৌঁছানো যায়। Fat FIRE আরামদায়ক বা উদার জীবনযাত্রার পরিকল্পনা, যার জন্য অনেক বড় তহবিল লাগে। হিসাব একই — শুধু খরচ বদলায়।
সূত্র ও তথ্যসূত্র
- Cooley, Hubbard & Walz (1998), "Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable", AAII Journal, ফেব্রুয়ারি 1998 (ট্রিনিটি স্টাডি)
- AAII – আপনার সঞ্চয় কি টিকবে? উত্তোলন হারের গবেষণা যা দেখায়
- Bengen, W. P. (1994), "Determining Withdrawal Rates Using Historical Data", Journal of Financial Planning
- U.S. SEC Investor.gov – চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর (নিয়মিত সঞ্চয় বৃদ্ধির একই হিসাব)
সূত্র সর্বশেষ যাচাই: 30 সেপ্টেম্বর, 2026 ·আমরা কীভাবে সূত্র যাচাই করি